La carte bancaire internationale est devenue indispensable pour toutes celles et ceux qui voyagent, vivent à l’étranger ou effectuent des achats en différentes devises (dollar, euros, etc.). Mais comment fonctionne-t-elle exactement ? Quelle est la meilleure carte internationale en 2025 ? Et comment éviter les frais cachés ? On vous dit tout.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire internationale ?

Une flexibilité partout dans le monde

Comme l’indique son nom, la carte internationale renvoie à un type de carte bancaire utilisable partout en France et à l’étranger. Son fonctionnement s’apparente à celui de la carte nationale, sauf qu’elle est acceptée auprès de millions de distributeurs d’espèces et des commerces, partout sur terre. Ce moyen de paiement se distingue également des autres types de cartes par sa grille tarifaire, ses frais, et ses garanties d’assurances et d’assistances. Il existe trois catégories de cartes bancaires internationales, à savoir la carte prépayée, la carte de débit et la carte de crédit.

Les services bancaires premium associés

La plupart des cartes internationales proposent différents services bancaires basiques. Cela concerne notamment les retraits, les paiements en magasin ou en ligne, et les virements en euros et en devises. Comme il s’agit généralement d’une carte haut de gamme,elle inclut également certains services et assurances en cas d’accidents à l’étranger. La couverture est variable suivant les gammes et l’établissement bancaire.

En effet, plus la carte monte en gamme, plus le titulaire de la carte bénéficie d’une couverture plus étendue. Par exemple, si vous utilisez votre carte pour payer votre voyage, vous pourrez profiter d’une indemnisation en cas de retard de l’avion, d’annulation du voyage ou de perte de vos bagages.

Les services bancaires premium associés

Pour les cartes classiques (carte Visa classic ou carte MasterCard standard), le détenteur bénéficie d'une couverture en cas de maladie, d’invalidité, de décès ou de blessure durant ses voyages. La prise en charge est effectivement soumise à des plafonds. Concernant les coûts des retraits et des paiements par carte à l’étranger, le porteur de carte internationale ne paie aucune commission en zone euro. Par contre, en dehors de la zone euro, des frais s’appliquent pour ces opérations. A noter toutefois qu'avec votre carte helios, les paiements sont inclus dans votre offre sans frais supplémentaires (en illimité en zone euro et jusqu'à 2000€ par mois en dehors de la zone euro).

Combien coûte une carte bancaire internationale ?

Le coût d'une carte bancaire internationale varie selon la banque, le type de carte (Visa Classic, Visa Premier, Mastercard Gold…) et les services associés. En moyenne, il faut compter entre 30 € et 150 € par an pour une carte classique ou haut de gamme. Sachez en revanche que certaines banques proposent des cartes internationales 100% gratuites ou à tarifs réduits. En général, cette offre est proposée à condition de respecter un montant minimum de paiements mensuels.

À ces frais fixes peuvent s’ajouter des frais de retraits et paiements à l’étranger, notamment en dehors de la zone euro. Il est donc essentiel de comparer les offres pour choisir une carte adaptée à vos besoins en voyages et déplacements.

Quels sont les avantages d’une carte internationale ?

Opter pour une carte bancaire internationale offre plusieurs bénéfices :

• Paiements et retraits à l’étranger : dans n’importe quelle devise
• Assurances et assistances : en cas de vol, perte de bagages ou accident à l’étranger
• Acceptation mondiale : dans les hôtels, les agences de location, les commerces…
• Utilisation pour les achats en ligne à l'international : sur des sites en devises étrangères

Elle est idéale pour les voyageurs, expatriés, étudiants à l'étranger ou les personnes achetant régulièrement sur des sites non-européens.

Quels sont les frais associés à une carte bancaire internationale ?

Toutes les cartes internationales ne se valent pas. Voici les frais principaux qui peuvent être appliqués (et donc à prendre en compte) :

• Frais de change : souvent entre 1% et 3% du montant pour chaque transaction en devises (avec votre carte helios, les paiements sont sans frais quelle que soit la devise)
• Frais de retrait à l’étranger : parfois fixes (2 à 3 €) ou proportionnels
• Plafonds de paiement/retrait : qui peuvent être limités selon le profil client
• Abonnement annuel : les cartes premium peuvent coûter jusqu’à 130 € par an

Bon à savoir : Certaines banques proposent des offres sans frais à l’étranger, très intéressantes pour les voyageurs réguliers. Chez Helios, toutes nos cartes sont des VISA internationales et sont acceptées partout dans le monde. Et bonne nouvelle : les paiements sont gratuits à l’étranger.

Quelle carte bancaire internationale choisir en 2025 ?

La majorité des banques (Revolut, Wise, Boursorama, N26, etc.) proposent aujourd’hui des options avec des cartes bancaires internationales. En revanche, toutes ne garantissent un alignement de vos finances avec vos valeurs. Chez helios, nous avons créé le compte le plus vert de France. Avec celui-ci, vous pouvez gérer vos dépenses quotidiennes tout en prenant soin de la planète. Et puisque l’on parle voyage, autant en profiter pour passer aux vacances éco-responsables.

Quels critères pour choisir sa carte bancaire internationale ?

Pour bien choisir sa carte bancaire internationale, plusieurs critères sont à prendre en compte :

• Les frais de paiements et de retraits à l’étranger : privilégiez une carte avec des commissions faibles, voire nulles en devises étrangères.
• Les plafonds de paiements et de retraits, essentiels si vous voyagez souvent ou dépensez à l'international. Regardez également la possibilité de changer ces plafonds.
• Les assurances et assistances incluses (rapatriement, annulation, perte de bagages…)
• Le réseau auquel est rattaché votre carte (Visa ou Mastercard en général).
• La fluidité de l’application mobile de la banque (afin de voir vous pourrez gérer facilement vos dépenses à l’étranger).

Cette liste est non exhaustive. Libre à vous d’analyser d’autres paramètres.

Banques traditionnelles vs. néobanques : quelles différences ?

Les banques traditionnelles (Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas...) proposent des cartes internationales, mais :

• Les frais sont souvent plus élevés
• Le fonctionnement peut être moins souple
• Les plafonds sont parfois rigides

Les néobanques et banques en ligne offrent en général :

• Des plafonds personnalisables
• Des frais de change réduits voire nuls
• Une gestion simplifiée via application mobile
• Des cartes parfois gratuites ou peu coûteuses

Toutefois, certaines néobanques n’ont pas d’agences physiques ni de services de dépôt de chèques ou d’espèces. Tout dépend donc de vos besoins.

FAQ : carte bancaire internationale

Quelle est la différence entre une carte classique et une carte internationale ?

La carte classique ne permet des paiements qu’en France ou dans la zone euro. La carte internationale fonctionne dans le monde entier, y compris hors zone euro.

Puis-je utiliser une carte bancaire internationale en ligne ?

Oui, toutes les cartes internationales fonctionnent pour les achats en ligne, même sur des sites étrangers. Attention aux frais de conversion si vous payez en devises.

Y a-t-il des risques de sécurité ?

Pas plus qu’avec une carte classique. Mais il est recommandé d’activer les notifications en temps réel et de bloquer temporairement sa carte via l’application en cas de doute.

Comment savoir si ma carte bancaire est valide à l'international ?

Pour cela, rien de plus simple. Il suffit de regarder si votre carte est valide dans les réseaux Visa ou Mastercard. Si c’est le cas, il y a un logo sur votre carte. Normalement, l’information est également notée sur la page dédiée à la carte bancaire ou sur votre contrat.